独立保险代理人元年：千万年薪或成往事 900万从业者重新洗牌

　　新年伊始，900万保险代理人突然迎来重磅消息。

　　近日，银保监会正式发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》(下称“《通知》”)，对保险公司、保险中介公司发展独立个人保险代理人(下称“独立代理人”)进行了规范。

　　《通知》明确了独立个人保险代理人的概念范围，独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，直接按照代理销售的保险费计提佣金，但不得发展保险营销团队；可以按照保险公司要求使用公司标识、字号，可以在社区、商圈、乡镇等地开设门店(工作室)。

　　《通知》将于1月1日生效，这意味着独立个人保险代理人制度终于“破冰”，同时，亦标志2021年将是独立代理人元年。

　　1月2日，蜗牛保险创始人兼CEO尚萌萌对时代周报记者表示，独立代理人有别于传统保险公司代理人模式，更大的意义在于促进保险行业的有效就业和长期声誉，提升行业对于销售人员的专业认知，去改变现在诟病已久的层级关系和不专业形象。因此，独立代理人的确是中国保险行业推进产销分离的一个里程碑。

　　《通知》明确了独立代理人不隶属团队、自主独立开展保险销售的本质特征。

　　2020年12月31日，大家人寿广东分公司相关负责人对时代周报记者表示，独立主要是指利益分配模式上没有上层的“剥削”，破除金字塔组织结构，没有上面的管理职级抽取销售佣金，公司最大程度把销售利益直接给到独立代理人，大大提升对代理人的激励作用。

　　代理人渠道一直占行业保费收入半壁江山。由此，涉及数万亿元保费收入和数百万代理人切实利益的新政，各当事方如何看待和配合是2021年政策落地的关键。

　　太保广东某地级市业务负责人近日对时代周报记者表示，目前公司内部尚未提到落实这一政策，还新编制了2021年新的代理人基本法，优化现有代理人制度。发展独立代理人需要一段时间落地，数十年的制度惯性无法一夜扭转。独立代理人可能会成为现有代理人制度的补充，两者在相当一个时期长期并存。

　　独立代理人的独与不独

　　从银保监会的信息和动作来看，监管正在下一盘大棋。

　　来自中国银保监会官网的消息显示，《保险代理人监管规定》新规近期已正式印发，并将自2021年1月1日起施行。而独立代理人其实只是广义的保险代理人的其中关键一环。

　　截至目前，全国共有保险专业代理法人机构1776家，保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个，个人保险代理人900万人，保险中介机构从业人员300万人。

　　2020年12月30日午后，作为友邦保险广东资深总监的李平(化名)，紧急组织了一个小型同业午餐会，讨论的核心话题就是独立个人保险代理人新政。

　　午餐会上，建信人寿某区域总监对时代周报记者表示，现有代理人体制有合理性，但是也导致团队长普遍存在“吃下属差额”的问题，比如基层通过虚假增员来吃总公司的“人头费”，通过拉新来变相新增保单，很多代理人待满三个月考核期，把亲戚朋友保单拉过来就被淘汰，导致有些公司留存率非常低。

　　另一位匿名的寿险公司业务负责人透露，现有的代理人机制类似直销模式，鼓励团队增员发展下级。不少年薪超百万的区域总监或者大区总监，大半的收入其实直接或者间接来自下属的“贡献”。

　　在来自外资、国企和民企三类保险公司的与会代表中，多数意见倾向认为发展独立代理人是大势所趋。

　　然而，与会的代表当中，更多人担心的是公司如何把现有数百万代理人快速转变身份，用新的机制来运作；其次，独立代理人失去大团队的管理和支持之后，能否真的“独立起来”？

　　在从业行为规范方面，《通知》则在《保险代理人监管规定》基础上，进一步提出了经有资质的保险公司授权，独立个人保险代理人保险产品销售、协助保险勘查和理赔、代办其他保险公司的保险业务、销售通过审批的非保险金融产品，以及可聘请3人以内辅助人员协助出单、售后服务等辅助性工作的要求。

　　显然，独立代理人有了“独”的尚方宝剑，但是，前述大家人寿人士认为，独立不意味着完全不需要培训，不需要服务和支持，所以目前的独立代理人还必须是专属某一家保险公司的代理人。

　　从《通知》来看，独立代理人只能代理一家保险公司的产品，本质独而不立。

　　尚萌萌认为，代理人、独立代理人和经纪人分工不同，代理人是保险公司功能的延伸，代表所在保险公司，而经纪人是站在客户的角度收取客户经纪咨询费用，为客户挑选产品，两者角色定位不同。